您应该知道的12个财务术语+为什么

您应该知道的12个财务术语+为什么
by Jasmine Williams
相片 博客 | August 28, 2020
对于我们许多人来说,“投资”,“股票”和“投资组合”这些词使我们想起了可怕的微积分课程,这几乎使我们大三的大学丧命。
然后,您需要完成数学功课,而不必在二十多岁时使用这些单词。所以我们倾向于推迟他们,告诉自己我们’ll invest when we’re older or when 我们开始赚足够的钱 付钱给我们做。

不过,这种方法迟早意味着我们’我会发现自己处在一个直接的场景中 欲望都市 或者 13继续30—女人也许有很多昂贵的鞋子,但里面只有500美元的支票帐户(如果我们’re lucky) and 没有投资。与詹妮弗·加纳不同,我们赢了’没有机会闭上眼睛,重新开始,并做出更好的决定。

对于那些尚未达到我们目标的人 三十,轻浮,兴旺 年(即使您 have, 继续阅读—这些投资技巧仍然适用),我们有机会就以下问题做出明智的决定: 我们的财务稳定 现在。信不信由你’处于最佳人生阶段,开始投资和建立您的投资组合。我们 ’拥有帮助您开始的工具。
抱歉,如果您是来这里查阅财务条款备忘单的,请向下滚动到本文底部! 

我们如何 INVESTING GUIDE WORKS

下面,我们概述了一些常见的投资选择,可帮助您入门。大学教师’t worry, we’让它变得有趣。这不是’t your grandpa’s stock portfolio—它也不应该看起来像它。而是 您有机会建立适合自己的东西 并直接有益于您的生活和个人目标。这是我们将所有内容分解的方法: 

1.我们定义条款

所有的投资行话你’在富国银行促销邮件中见过,但从未了解?我们会直接解释这些常用术语,因此无论投资经验如何,我们都在同一页面上。

2.我们分解为什么,何时和如何

We’ve还解释了每个选项为何物有所值,可能有任何捕获的原因,并且我们还概述了在出现以下情况时如何入门 你决定给一个特定的 投资选择权。 

3.我们真正谈论风险

最后,我们’我们为每种投资类型分配了1-5的估计风险水平。将1视为最低风险,例如“经过数周的计划和精心的保存,我才购买了飞往百慕大的全额可退款飞机票,并保证可以取消或延迟” and a 5 as “我刚买了一张抽奖券,赢得了百慕大的全部费用旅行。如果我赢了,我’m going to have the 我一生中最美好的时光。如果我输了,那笔钱’s gone.” 
有道理?开始了。

经典:个人退休帐户(IRA /个人养老金帐户)

这是什么: 可以认为这是对您未来奢华生活方式的一种投资。人们通常会认为此投资选择仅适用于那些 接近退休年龄。实际上,’完全相反。如果您现在开始投资IRA,那么当您达到55岁时,’与以前相比,他们省下的钱要多得多’直到晚年才能开始,这意味着您处于领先地位—and there’尽早退休是没有错的。 

为什么值得: 您应该考虑投资IRA的主要原因是’几乎没有投资风险*。金融机构(是否’的投资银行或保险公司)通常会向您提供标准投资组合 投资。然后您退后一步,耐心等待,直到您的钱以递延税的方式在帐户中增长(您在提取资金时要交税,请参阅下一条注释)。

赶上: 请注意,提早退学会受到处罚,但是作为职业生涯,我们 知道如何克制自己吧? 

风险等级: 2-3。这 风险水平将在很大程度上取决于您选择的投资组合。通常,您可以选择保守投资(低风险投资产品),中等投资(愿意承担更大的风险)或积极投资(愿意接受更大的风险)。仅供参考,通常,机构会建议您年轻时承担更多的风险。 

如何开始: To open an IRA, you’会去任何一家大型金融机构。通常,银行,投资公司,经纪公司和保险公司都提供此产品。称重是有道理的 尽管有不同的选择 很多人选择打开 爱尔兰共和军与他们任何银行’已经用于检查和/或节省。

我在当地的一家养老金公司开了一个个人养老金帐户,并选择了激进的投资组合,因此我的风险等级约为4(’我愿意承担风险,但选择什么’对您来说很舒适,对您的财务状况又有何意义?

*每种投资产品都有某些风险: 股票价格可能会下跌(市场风险),您所投资的公司可能会下跌 破产,投资产品的发行人可能无法偿还您的债务(还款风险)等。风险水平因不同的投资而异。在做出最终决定之前,请您的财务顾问详细解释这些风险。

改变游戏规则:存款证明

这是什么: 我们大多数人已经在我们选择的银行中拥有一个储蓄帐户,因此您可能会理解“interest.” 商业银行也提供CD,但是CD通常带有固定利率,通常比定期储蓄帐户的利率高。另外,CD上有一个 成人礼,这只是将钱还给您的日期(当然是赚取的​​利息!)。光盘 通常金额为$ 500,$ 1,000,$ 5,000(及以上)。 

为什么值得: 如果你’只是希望通过投资来弄湿自己,这个选择是一个不错的起点。它没有’需要大量的思考或研究,并且风险较低。试一试。 

赶上: 当您投资CD时,您会赢’不能在约定的到期日之前取回这笔钱。认为这是暂时的搁置—the money’在那里,而且每天都在增长,它才赢了’帮你下个月付款’s rent.

风险等级: 2.该产品的风险水平在很大程度上取决于银行的财务状况。一旦银行开始营业并获得收入(发放贷款,接受存款等),您的钱就应该是安全的。在大多数情况下,如果您’再去一家老牌银行,您的风险就很低。

如何开始: 还记得我们前面提到的您的支票帐户中有500美元吗?在检查完利率后,可使用这笔钱在您的银行购买CD。如果你’担心预留资金,请尝试 我们上个月发现的这个神奇的应用程序 建立起最低限度的’我需要开始 

爱国者:宝藏票据(国库券/政府库存)

这是什么: 本质上你’在指定的时间内将钱借给您的政府。在美国,财政部会以折扣价向您出售一项投资,但会在您的投资期满时向您支付面值(即全值)。

所以让’例如,您投资了价值1,000美元的国库券。你’d实际上要支付950美元左右的费用, 在到期日,您将收到全部$ 1,000。这笔额外的$ 50被归为利息。

这是一个更好的视觉效果:想象一下,如果您以950美元的价格购买了1000美元的香奈儿钱包,然后决定’t right for you. When you go 退货,而不是兑现销售价格,商店给出了 您将获得全额退款,共计$ 1000。纯属小说,对不对?这些事情在香奈儿可能不会发生,但在旧的美国财政部却会发生。  

为什么值得: 这项投资通常被认为几乎没有风险,因为它没有’在政府的支持下,尽管根据经验,切记所有投资都有风险。 

赶上: 国库券通常通过拍卖方式出售,大型金融机构通常批量购买。投资者可以提交竞争性或非竞争性出价(您支付产品交易价的任何价格)。换句话说,与其他具有较大学习曲线的投资选择相比,此过程更加实用(请参阅我们的“How to Get Started” section below).

风险等级: 1.美国财政部对此有好处。 

如何开始: 你 可以从经纪公司和其他金融机构购买此产品。国库券通常以$ 100的增量出售。你可以 也直接去国库。 Investopedia.com 概述了此过程的深入工作。

女孩的夜晚:共同基金

这是什么: At some point, you’我和一群朋友共进晚餐,然后将您的资金集中起来以支付大笔账单。好吧,共同基金就是这样,除了您和您​​的朋友们都在汇集您的钱来进行大量投资。金融机构为您管理投资,您的集团将获得最终收益(或损失)…sorry).

为什么值得: 共同基金承担更多风险,但同时也承诺会有更大的支出。

赶上: 除了您可能会失去投资而开设共同基金的可能性之外,您还可以’我们将需要向金融机构支付一定费用,以获取其在基金管理方面的帮助和专业知识。共同基金有多种类型,期限可能会有所不同,具体取决于您的金融机构的投资产品 建议您仔细阅读小字。 

风险等级: 3-4.

如何开始: 共有多种类型的共同基金,因此上手确实意味着提出精明的问题。访问共同基金公司,投资公司或经纪公司,与他们的一位财务顾问会面。他们将帮助您确定最佳的共同基金 适合您的财务状况,目标甚至您的价值观(如果 您的小组希望选择您感兴趣的产品,并与顾问讨论)。

老学校:股票

这是什么: 一般而言,是股票,或者是“股份”,”指对特定公司的投资。它还代表着该公司的部分所有权。

这就是NPR在他们使用时的意思 像“私人持有”和“公开上市”之类的术语。私人公司没有股东,但是如果 它“公开”,您就有机会参与其中。购买股票意味着您拥有公司本身的一定比例。随着公司价值的波动,您的库存反映了这些变化。

您受益的方式可能会根据公司条款而改变。一些公司以股利(金钱/更多股票*)的形式与股东分享利润,但这不是’永远保证。其他公司可能会专注于通过改进产品或公司本身来赚取利润,这意味着(理想情况下)股价会上涨。如果发生这种情况,您可以将股票卖出 利润(投资者称之为“capital appreciation”).

为什么值得: 投资看似在财务上有前途的股票是有道理的,但事实并非如此’t mean you can’不要选择可以落后的公司。这是您支持企业的机会 对你来说意味着什么如果你’对数字技术的发展充满热情,这可能意味着对新技术创业公司的投资。如果你’有关健康的所有内容,请考虑购买一些整体公司的股票。这是一个有趣的事实:安妮’s Organic于几年前公开发售, BNNY股票(可爱,对吗?)献给对自然格雷厄姆充满热情的投资者 饼干和健康的Mac n'奶酪。这样您就可以把钱放在吃健康食品的地方。 

赶上: 如果公司表现不佳,您最终可能会损失您的投资。大学教师’但是,不要让这种情况使您灰心,并且要注意长期收益以及每周市场的波动。 

风险等级: 4-5.

如何开始: 访问经纪公司/经纪交易商或投资银行以建立帐户并开始投资。首先,确定您可能感兴趣的股票,或咨询您的顾问以获取建议。另外,请检查您当地的证券交易所,以获取有关您可能会感兴趣的公司的信息。然后找到 了解公司的运作方式,股票成本以及开设和维护经纪帐户的成本。

*某些公司可能以公司中更多的股票而不是现金的形式来支付股息。请记住,可能不会承诺派发股息。

开始之前的其他提示

  • 咨询专家。 在开始投资和建立投资组合之前,请咨询财务顾问。这些人将大部分时间都花在那些可怕的微积分课程上,这样您就不会’t have to.
  • 进行您自己的研究。 尽管咨询顾问很关键,但是您仍然应该进行自己的研究并提出尽可能多的问题。投资需要专心致志。为此,您必须勤于 您的投资组合表现。确保您了解并了解所涉及的所有风险。事实是,有些人在处理其他人时很凌乱’钱,所以总是假设你’重新成为自己的最佳拥护者 并据此进行研究。
  • 检查您的国家。 您还应该咨询您所在国家的证券委员会;他们通常会在网站上列出注册的投资专业人士(所有财务顾问均应注册)。
  • 保持美元多样化。 最后,尝试使您的投资组合保持多元化…意味着投资不同类型的产品。这是分散风险的好方法,从而避免了令人心碎的失望。记住那句老话“don’不能把所有的鸡蛋都放在一个篮子里吗?” 

如果我们愿意,我们会是谁’给您一个真实的例子? 

在咨询了财务顾问并进行了投资之后,您的投资组合将代表您的所有投资,并向您显示投资的地点,投资的内容以及目前所有价值(简单地说)。在我们将您交给自己的设备之前,请先 看看我的(非常小而简单) 投资组合 让您了解如何格式化自己的格式。 比您想象的要复杂得多,对吗?